О развитии инноваций в повышении эффективности деятельности коммерческих банков в условиях технологического суверенитета

В данной работе рассматриваются технологические инновации в повышении эффективности бизнеса и проблемы развития коммерческих банков в рыночных условиях. В исследовании раскрываются основы внедрения инновационных технологий в банковском секторе; показано влияние цифровых решений на эффективность работы коммерческих банков; рассматривается внедрение инновационных технологий в банковском секторе; анализируется опыт коммерческих банков в области технологических преобразований; выявляются ключевые проблемы и перспективные направления развития инноваций в банковской отрасли. В исследовании отмечены кибер-риски и угрозы информационной безопасности: с ростом цифровизации увеличивается количество атак, в частности, на мобильные сервисы и API (англ. application programming interface – программный интерфейс приложения). Выявлена зависимость внешних вендоров от технологий, особенно при использовании зарубежных решений. Обнаружена низкая цифровая грамотность части клиентов, особенно старшего возраста, что затрудняет полную цифровую трансформацию. В ближайшие годы технологические инновации будут оказывать решающее влияние на трансформацию бизнес-модели банков. Ожидается переход от универсальной модели к платформенной, где банк становится не только поставщиком финансовых услуг, но и цифровой экосистемой. В заключении даны выводы и предложения по совершенствованию технологических инноваций в коммерческих банках.

1. Артемьев Н.В., Маковецкий М.Ю., Пятанов И.А. Основные подходы к принятию ответственных инвестиционных решений в рамках профессионального управления финансовыми активами клиентов. Вестник Московского университета имени С.Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. 2022;3(42):24–31. https://doi.org/10.21777/2587-554X-2022-3-24-31

2. Бугаева Т.Н., Харитонова А.В. Региональные особенности и тенденции развития ипотечного кредитования. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2021;2(55):55–64.

3. Воробьева Е.И., Малько А.В. Валютный риск в современной банковской деятельности. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2022;3(60):46–53.

4. Гаврилова Э.Н., Данаева К.Л.-A. Банковский сектор России: современное состояние и тенденции развития. Вестник Московского университета имени С.Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. 2021;1(36):7–14. https://doi.org/10.21777/2587-554X-2021-1-7-14

5. Головчанская Е.Э. Особенности национальной инновационной системы в условиях обеспечения технологического суверенитета. Вестник Московского университета имени С.Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. 2024;1(48):7–13. http://doi.org/10.21777/2587-554X-2024-1-7-13

6. Горда А.С. Fintech и цифровые трансформации на мировом финансовом рынке. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2023;2:106–116.

7. Коробейникова О.М. Платежные системы в цифровой экономике. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2018;1(42):129–136.

8. Коробейникова О.М., Буркальцева Д.Д., Тюлин А.С. Эволюция электронных денег. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2017;2(39):73–79.

9. Коробейникова О.М., Коробейников Д.А., Голубева Е.В., Чернованова Н.В. Цифровые инновации для кредитной кооперации. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2020;1(50):63–71.

10. Коробейникова О.М., Коробейников Д.А., Стефанович Л.И. Перспективы цифровых банковских блокчейн-гарантий. Экономика. Информатика. 2020;1(47):110–116. https://doi.org/10.18413/2687-0932-2020-47-1-110-116

11. Королев О.Л. Финансовые риски виртуализированной экономики. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2022;3(60):37–45.

12. Кравченко Л.А., Троян И.А. Развитие бизнеса в цифровой экосистеме: возможности, риски и управление. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2023;1(62):161–171.

13. Левшин М.А. Информационные технологии в российских банках и безопасность данных. Вектор экономики. 2020;12(54).

14. Михайлова А.М. Технология распределенных реестров в банковском секторе: анализ ценности информационных технологий в снижении финансовых потерь коммерческого банка. Вестник университета. 2017;10:116–119.

15. Московцев А.Ф., Терелянский П.В., Косенков Р.А., Великанов В.В., Оноприенко Ю.Г., Симонов А.Б. и др. Развитие инструментария измерения инновационной активности на региональном уровне. Современная экономика: проблемы и решения. 2011;7(19):53–66.

16. Муталимов А.А. Развитие новых технологий искусственного интеллекта и анализа больших данных как фактор по вышения конкурентоспособности российских коммерческих банков. В кн.: Мир науки без границ: материалы 10-й Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых с международным участием, Тамбов, 21 апреля 2023 г. Тамбов: Тамбовский государственный технический университет; 2023. С. 625–626.

17. Норец Н.К. Легализация криптовалют в экономиках стран. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2022;1(58):45–51.

18. Пошибаев А.Ю. Влияние цифровых технологий на эффективность деятельности организации. Вестник евразийской науки. 2024;S5(16).

19. Рубцов Е.Д. Особенности рынков финансовых услуг и влияние технологий на их современное состояние. Вестник евразийской науки. 2023;S3(15).

20. Стахнюк А.В. Банк России в развитии банковских технологий и инноваций. В кн.: Развитие и взаимодействие реального и финансового секторов экономики в условиях цифровой трансформации: материалы Международной научно-практической конференции, Оренбург, 6–7 ноября 2019 г. Оренбург: Оренбургский государственный университет; 2019. С. 108–110.

21. Терелянский П.В. Математические и инструментальные средства поддержки принятия решений в экономике. Аудит и финансовый анализ. 2008;6:461–471.

22. Ширяева М.С. Оценка инновационной деятельности российских банков. В кн.: Мировые и российские тренды развития экономических систем: сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции, Самара, 30 ноября 2018 г. Самара: Издательство СНЦ; 2018. С. 508–512.

23. Mirzoyan L.G. Digital banking. Information technologies in the banking system. 2022;3(13):157–162.