emanagE-ManagementE-Management2658-34452686-8407State University of Management10.26425/2658-3445-2025-8-2-80-92emanag-529Research ArticleЦИФРОВЫЕ СТРАТЕГИИ И ТРАНСФОРМАЦИИDIGITAL STRATEGIES AND TRANSFORMATIONSО развитии инноваций в повышении эффективности деятельности коммерческих банков в условиях технологического суверенитетаOn the development of innovations in improving the efficiency of commercial banks in the context of technological sovereigntyhttps://orcid.org/0000-0002-3433-9841НиязбековаШ. У.NiyazbekovaSh. U.

 Ниязбекова Шакизада Утеулиевна -  Kанд. экон. наук, доц. каф. банковского дела и монетарного регулирования

 г. Москва 

Shakizada U. Niyazbekova -  Cand. Sci. (Econ.), Assoc. Prof. at the Banking and Monetary Regulation Department 

Moscow

shakizada.niyazbekova@gmail.comФинансовый университет при Правительстве Российской ФедерацииРоссияFinancial University under the Government of the Russian FederationRussian Federation202522062025828092Copyright © Ниязбекова Ш.У., 20252025Ниязбекова Ш.У.Niyazbekova S.U.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://e-management.guu.ru/jour/article/view/529

В данной работе рассматриваются технологические инновации в повышении эффективности бизнеса и проблемы развития коммерческих банков в рыночных условиях. В исследовании раскрываются основы внедрения инновационных технологий в банковском секторе; показано влияние цифровых решений на эффективность работы коммерческих банков; рассматривается внедрение инновационных технологий в банковском секторе; анализируется опыт коммерческих банков в области технологических преобразований; выявляются ключевые проблемы и перспективные направления развития инноваций в банковской отрасли. В исследовании отмечены кибер-риски и угрозы информационной безопасности: с ростом цифровизации увеличивается количество атак, в частности, на мобильные сервисы и API (англ. application programming interface – программный интерфейс приложения). Выявлена зависимость внешних вендоров от технологий, особенно при использовании зарубежных решений. Обнаружена низкая цифровая грамотность части клиентов, особенно старшего возраста, что затрудняет полную цифровую трансформацию. В ближайшие годы технологические инновации будут оказывать решающее влияние на трансформацию бизнес-модели банков. Ожидается переход от универсальной модели к платформенной, где банк становится не только поставщиком финансовых услуг, но и цифровой экосистемой. В заключении даны выводы и предложения по совершенствованию технологических инноваций в коммерческих банках.

This article discusses technological innovations in improving business efficiency and challenges of developing commercial banks in market environment. The study reveals the basics of the introduction of innovative technologies in the banking sector; shows the impact of digital solutions on the efficiency of the commercial banks; examines the introduction of the innovative technologies in the banking sector; analyses the experience of the commercial banks in the field of technological transformation; identifies key problems and promising areas of innovation in the banking industry. The study notes cyber risks and threats to information security: with the growth of digitalisation, the number of attacks increases, in particular, on mobile services and API (application programming interface). Dependence on external vendors on technologies, especially when using foreign solutions, has been indetified. Low digital literacy of some customers, especially older ones, is found, which makes it difficult to complete digital transformation. In the coming years, technological innovations will have a decisive impact on the transformation of bank business models. The transition from a universal model to a platform one is expected, where the bank becomes not only a financial service provider, but also a digital ecosystem. In conclusion, the results and suggestions for improving the technological innovations in the commercial banks are given.

Усовершенствованный менеджменттехнологические инновациимобильный банкингцифровой кошелектрадиционный банкингфинансовые услугиразвитие инновацийкоммерческие банкиAdvanced managementtechnological innovationsmobile bankingdigital wallettraditional bankingfinancial servicesinnovation developmentcommercial banksReferencesАртемьев Н.В., Маковецкий М.Ю., Пятанов И.А. Основные подходы к принятию ответственных инвестиционных решений в рамках профессионального управления финансовыми активами клиентов. Вестник Московского университета имени С.Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. 2022;3(42):24–31. https://doi.org/10.21777/2587-554X-2022-3-24-31Artemyev N.V., Makovetsky M.Y., Pyatanov I.A. The main approaches to making responsible investment decisions within the framework of professional management of clients’ financial assets. Bulletin of Moscow Witte University. Series 1: Economics and Management. 2022;3(42):24–31. (In Russian). https://doi.org/10.21777/2587-554X-2022-3-24-31Бугаева Т.Н., Харитонова А.В. Региональные особенности и тенденции развития ипотечного кредитования. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2021;2(55):55–64.Bugaeva T.N., Kharitonova O.V. Regional features and trends of mortgage lending. Scientific bulletin: finance, banking, investments. 2021;2(55):55–64. (In Russian).Воробьева Е.И., Малько А.В. Валютный риск в современной банковской деятельности. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2022;3(60):46–53.Gavrilova E.N., Danaeva K.L. Russian banking sector: current state and development trends. Bulletin of Moscow Witte University. Series 1: Economics and Management. 2021;1(36):7–14. (In Russian). https://doi.org/10.21777/2587-554X-2021-1-7-14Гаврилова Э.Н., Данаева К.Л.-A. Банковский сектор России: современное состояние и тенденции развития. Вестник Московского университета имени С.Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. 2021;1(36):7–14. https://doi.org/10.21777/2587-554X-2021-1-7-14Golovchanskaya E.E. Features of the national innovation system in terms of ensuring technological sovereignty. Bulletin of Moscow Witte University. Series 1: Economics and Management. 2024;1(48):7–13. (In Russian). http://doi.org/10.21777/2587-554X-2024-1-7-13Головчанская Е.Э. Особенности национальной инновационной системы в условиях обеспечения технологического суверенитета. Вестник Московского университета имени С.Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. 2024;1(48):7–13. http://doi.org/10.21777/2587-554X-2024-1-7-13Gorda A.S. Fintech and digital transformations in the world financial market. Scientific bulletin: finance, banking, investments. 2023;2:106–116. (In Russian).Горда А.С. Fintech и цифровые трансформации на мировом финансовом рынке. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2023;2:106–116.Korobeynikova O.M. The payment system in the digital economy. Scientific bulletin: finance, banks, investments. 2018;1(42):129–136. (In Russian).Коробейникова О.М. Платежные системы в цифровой экономике. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2018;1(42):129–136.Korobeynikova O.M., Burkaltseva D.D., Tyulin A.S. Evolution of electronic money. Scientific bulletin: finance, banking, in vestments. 2017;2(39):73–79. (In Russian).Коробейникова О.М., Буркальцева Д.Д., Тюлин А.С. Эволюция электронных денег. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2017;2(39):73–79.Korobeynikova O.M., Korobeynikov D.A., Golubeva E.V., Chernovanova N.V. Digital innovations for credit cooperation. Sci entific bulletin: finance, banking, investments. 2020;1(50):63–71. (In Russian).Коробейникова О.М., Коробейников Д.А., Голубева Е.В., Чернованова Н.В. Цифровые инновации для кредитной кооперации. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2020;1(50):63–71.Korobeynikova O.M., Korobeynikov D.A., Stefanovich L.I. Prospects for digital banking blockchain guarantees. Economics. Information Technologies. 2020;1(47):110–116. (In Russian). https://doi.org/10.18413/2687-0932-2020-47-1-110-116Коробейникова О.М., Коробейников Д.А., Стефанович Л.И. Перспективы цифровых банковских блокчейн-гарантий. Экономика. Информатика. 2020;1(47):110–116. https://doi.org/10.18413/2687-0932-2020-47-1-110-116Korolev O.L. Financial risks of virtualized economy. Scientific bulletin: finance, banking, investments. 2022;3(60):37–45. (In Russian).Королев О.Л. Финансовые риски виртуализированной экономики. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2022;3(60):37–45.Kravchenko L.A., Troyan I.A. Business development in a digital ecosystem: opportunities, risks and management. Scientific bulletin: finance, banking, investments. 2023;1(62):161–171. (In Russian).Кравченко Л.А., Троян И.А. Развитие бизнеса в цифровой экосистеме: возможности, риски и управление. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2023;1(62):161–171.Levshin M.A. Information technologies in Russian banks and data security. Vector economy. 2020;12(54). (In Russian).Левшин М.А. Информационные технологии в российских банках и безопасность данных. Вектор экономики. 2020;12(54).Mikhaylova A.M. Distributed ledger technology in the banking sector: analysis of the value of information technology in reducing the financial loss of the commercial bank. Vestnik universiteta. 2017;10:116–119. (In Russian).Михайлова А.М. Технология распределенных реестров в банковском секторе: анализ ценности информационных технологий в снижении финансовых потерь коммерческого банка. Вестник университета. 2017;10:116–119.Moskovtsev A.F., Terelyanskiy P.V., Kosenkov R.A., Velikanov V.V., Onopriyenko Yu.G., Simonov A.B et al. Development of tools of measurement of innovative activity on regional level. Modern Economics: Problems and Solutions. 2011;7(19):53–66. (In Russian).Московцев А.Ф., Терелянский П.В., Косенков Р.А., Великанов В.В., Оноприенко Ю.Г., Симонов А.Б. и др. Развитие инструментария измерения инновационной активности на региональном уровне. Современная экономика: проблемы и решения. 2011;7(19):53–66.Mirzoyan L.G. Digital banking. Information technologies in the banking system. 2022;3(13):157–162.Муталимов А.А. Развитие новых технологий искусственного интеллекта и анализа больших данных как фактор по вышения конкурентоспособности российских коммерческих банков. В кн.: Мир науки без границ: материалы 10-й Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых с международным участием, Тамбов, 21 апреля 2023 г. Тамбов: Тамбовский государственный технический университет; 2023. С. 625–626.Mutalimov A.A. Development of new technologies of artificial intelligence and Big Data analysis as a factor of increasing the competitiveness of Russian commercial banks. In: The world of science without borders: Proceedings of the 10th All-Russian Scientific and Practical Conference for Young Scientists with International Participation, Tambov, April 21, 2023. Tambov: Tambov State Technical University; 2023. Pp. 625–626. (In Russian).Норец Н.К. Легализация криптовалют в экономиках стран. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2022;1(58):45–51.Norets N.K. Legalization of cryptocurrencies in country’s economies. Scientific bulletin: finance, banking, investments. 2022;1(58):45–51. (In Russian).Пошибаев А.Ю. Влияние цифровых технологий на эффективность деятельности организации. Вестник евразийской науки. 2024;S5(16).Poshibaev A.Yu. The impact of digital technologies on organizational performance. The Eurasian Scientific Journal. 2024;S5(16). (In Russian).Рубцов Е.Д. Особенности рынков финансовых услуг и влияние технологий на их современное состояние. Вестник евразийской науки. 2023;S3(15).Rubtsov E.D. Features of financial services markets and the impact of technology on their current state. The Eurasian Scien tific Journal. 2023;S3(15). (In Russian).Стахнюк А.В. Банк России в развитии банковских технологий и инноваций. В кн.: Развитие и взаимодействие реального и финансового секторов экономики в условиях цифровой трансформации: материалы Международной научно-практической конференции, Оренбург, 6–7 ноября 2019 г. Оренбург: Оренбургский государственный университет; 2019. С. 108–110.Shiryaeva M.S. Assessment of innovation activity of Russian banks. In: World and Russian trends in the development of eco nomic systems: Proceedings of the All-Russian Scientific and Practical Conference, Samara, November 30, 2018. Samara: SNTS Publ. House; 2018. Рp. 508–512. (In Russian).Терелянский П.В. Математические и инструментальные средства поддержки принятия решений в экономике. Аудит и финансовый анализ. 2008;6:461–471.Stakhnyuk A.V. Bank of Russia in the development of banking technologies and innovations. In: Development and interaction of real and financial sectors of the economy in the context of digital transformation: Proceedings of the International Scientific and Practical Conference, Orenburg, November 6–7, 2019. Orenburg: Orenburg State University; 2019. Pp. 108–110. (In Russian).Ширяева М.С. Оценка инновационной деятельности российских банков. В кн.: Мировые и российские тренды развития экономических систем: сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции, Самара, 30 ноября 2018 г. Самара: Издательство СНЦ; 2018. С. 508–512.Tereljansky P.V. Mathematical and instrumental supporting of decision making in the economics. Audit and Financical Ana lisis. 2008;6:461–471. (In Russian).Mirzoyan L.G. Digital banking. Information technologies in the banking system. 2022;3(13):157–162.Vorobyova E.I., Malko A.V. Currency risk in modern banking. Scientific bulletin: finance, banking, investments. 2022;3(60):46–53. (In Russian).

The authors declare that there are no conflicts of interest present.